开放金融：神话和真相是什么
Posted: Sat Dec 21, 2024 7:09 am
开放银行不再只是金融市场工作人员所熟知的。这是为客户迈出更广泛、更具竞争力和公平市场的重要一步，并因给该行业带来安全和创新而迅速受到欢迎。
但开放金融呢？你听说过吗？您知道它可能造成的影响吗？您是否怀疑系统是否真的安全？因为这在英国已经成为现实，并且自 2021 年以来，它已在巴西实施，并承诺创新我们的金融体系。
与所有新的发展一样，它也引发了许多问题。所以您没有 阿塞拜疆电话号码数据 任何疑问，我们已经收集了您需要了解的有关该主题的所有信息。一探究竟！
什么是开放金融？
开放金融是由中央银行开发的系统，允许金融机构与其他机构共享其客户信息。
通过授权、密码验证和消费者确认，机构可以传输客户数据并根据收到的信息提供个性化的产品优惠。
所有参与开放金融的公司都必须遵守中央银行确定的非常严格的要求，并以极其安全的方式共享数据，遵守《通用数据保护法》（LGPD）的规则。
客户现在拥有自己的数据，并可以自由决定何时可以使用数据、由哪些机构使用以及使用时长。
开放金融如何运作？
在开放金融中，金融机构从竞争公司接收客户数据，如果客户要求，他们还必须提供信息。
谁可以参加
您可以参与开放金融：
作为金融机构客户的个人或法人；
S1部分的金融机构：国际活跃的银行和金融机构或其规模等于或大于GDP的10%；
S2 部门的金融机构：规模占 GDP 1% 至 10% 或不属于 S1 部门的银行和金融机构；
其他经中央银行规范和授权的金融机构可以选择性、自愿地参与该系统。
数据如何共享？
整个数据共享过程通过金融机构的应用程序或网上银行以数字方式进行。决定是否共享数据的是客户自己。
如果消费者希望共享他们的数据，他们必须联系他们拥有账户的机构，以确定他们是否有权传输他们的信息。该请求必须由接收数据的机构提出。
在应用程序或网上银行中，必须注明将接收信息的机构的标识、授权的有效期（最长期限为1年）以及将传输的个人和注册数据。
数据共享授权可以随时取消。一旦发生这种情况，金融机构就不能再以任何方式使用该信息。
应该如何获得授权？
2020 年 5 月 4 日第 1 号联合决议第 10条规定了金融机构必须如何获得希望共享其财务信息的客户的授权。
文章称，请求必须以清晰、客观的语言提出。必须注明使用数据的目的、授权的有效期以及参与该过程的机构。
还必须描述将要使用的数据和信息并明确识别客户。如果这些条件发生变化，则必须向客户请求新的授权。
禁止金融机构通过推定、附加合同或已填写接受选项的表格获得同意。
可以使用什么数据？
可用于共享的数据包括：
注册数据：姓名、出生日期、国籍、性别、职业、电子邮件、电话、地址、身份证件、公积金等；
交易数据：来自交易的信息，例如购买能力、经常账户、月收入、公司收入等；
有关合同产品和服务的数据：融资、信贷和贷款业务就是一些例子。
实施阶段有哪些？
该国开放金融体系的实施分为四个阶段。了解他们每个人。
第一阶段
它始于 2021 年 2 月，共享金融机构和客户服务渠道的产品和服务数据。客户信息尚未共享。
第二阶段
第二阶段原定于 2021 年 7 月举行，但最终被重新安排。在同年 8 月开始的这一阶段，客户开始对其数据做出决策。
为确保安全稳定，与机构共享客户数据的过程被细分为四个阶段：注册数据、交易、账户、卡以及最后的信贷操作。
第三阶段
还是在2021年8月，新阶段的开放金融开始实施。这一阶段，支付交易与信用运营服务开始融合。
第三阶段也分为四个部分。首先，通过 PIX发起付款，然后通过 TED/DOC、银行单据发起付款，最后通过直接借记付款。
第四阶段
第四阶段也是最后阶段于2021年12月开始实施。它包括养老金、兑换、保险和投资等服务。
信贷业务提案从2022年3月底开始转发。开放金融实施时间表预计将于2022年9月完成。
开放金融有哪些优势？
请参阅下面该系统的最大优势。
客户自主权
机构的官僚主义可能是客户从一家公司迁移到另一家公司的主要障碍。客户与机构的关系越长，需要传输的数据量就越大。
在这种变化中，很多信息可能会丢失。但有了开放金融，这不再是问题，客户也不再面临与公司绑定的风险。
更少的时间和金钱浪费
通过将一系列金融机构纳入其系统，开放金融使数据传输变得更快、更实用、更容易访问。
但开放金融呢？你听说过吗？您知道它可能造成的影响吗？您是否怀疑系统是否真的安全？因为这在英国已经成为现实，并且自 2021 年以来，它已在巴西实施，并承诺创新我们的金融体系。
与所有新的发展一样，它也引发了许多问题。所以您没有 阿塞拜疆电话号码数据 任何疑问，我们已经收集了您需要了解的有关该主题的所有信息。一探究竟！
什么是开放金融？
开放金融是由中央银行开发的系统，允许金融机构与其他机构共享其客户信息。
通过授权、密码验证和消费者确认，机构可以传输客户数据并根据收到的信息提供个性化的产品优惠。
所有参与开放金融的公司都必须遵守中央银行确定的非常严格的要求，并以极其安全的方式共享数据，遵守《通用数据保护法》（LGPD）的规则。
客户现在拥有自己的数据，并可以自由决定何时可以使用数据、由哪些机构使用以及使用时长。
开放金融如何运作？
在开放金融中，金融机构从竞争公司接收客户数据，如果客户要求，他们还必须提供信息。
谁可以参加
您可以参与开放金融：
作为金融机构客户的个人或法人；
S1部分的金融机构：国际活跃的银行和金融机构或其规模等于或大于GDP的10%；
S2 部门的金融机构：规模占 GDP 1% 至 10% 或不属于 S1 部门的银行和金融机构；
其他经中央银行规范和授权的金融机构可以选择性、自愿地参与该系统。
数据如何共享？
整个数据共享过程通过金融机构的应用程序或网上银行以数字方式进行。决定是否共享数据的是客户自己。
如果消费者希望共享他们的数据，他们必须联系他们拥有账户的机构，以确定他们是否有权传输他们的信息。该请求必须由接收数据的机构提出。
在应用程序或网上银行中，必须注明将接收信息的机构的标识、授权的有效期（最长期限为1年）以及将传输的个人和注册数据。
数据共享授权可以随时取消。一旦发生这种情况，金融机构就不能再以任何方式使用该信息。
应该如何获得授权？
2020 年 5 月 4 日第 1 号联合决议第 10条规定了金融机构必须如何获得希望共享其财务信息的客户的授权。
文章称，请求必须以清晰、客观的语言提出。必须注明使用数据的目的、授权的有效期以及参与该过程的机构。
还必须描述将要使用的数据和信息并明确识别客户。如果这些条件发生变化，则必须向客户请求新的授权。
禁止金融机构通过推定、附加合同或已填写接受选项的表格获得同意。
可以使用什么数据？
可用于共享的数据包括：
注册数据：姓名、出生日期、国籍、性别、职业、电子邮件、电话、地址、身份证件、公积金等；
交易数据：来自交易的信息，例如购买能力、经常账户、月收入、公司收入等；
有关合同产品和服务的数据：融资、信贷和贷款业务就是一些例子。
实施阶段有哪些？
该国开放金融体系的实施分为四个阶段。了解他们每个人。
第一阶段
它始于 2021 年 2 月，共享金融机构和客户服务渠道的产品和服务数据。客户信息尚未共享。
第二阶段
第二阶段原定于 2021 年 7 月举行，但最终被重新安排。在同年 8 月开始的这一阶段，客户开始对其数据做出决策。
为确保安全稳定，与机构共享客户数据的过程被细分为四个阶段：注册数据、交易、账户、卡以及最后的信贷操作。
第三阶段
还是在2021年8月，新阶段的开放金融开始实施。这一阶段，支付交易与信用运营服务开始融合。
第三阶段也分为四个部分。首先，通过 PIX发起付款，然后通过 TED/DOC、银行单据发起付款，最后通过直接借记付款。
第四阶段
第四阶段也是最后阶段于2021年12月开始实施。它包括养老金、兑换、保险和投资等服务。
信贷业务提案从2022年3月底开始转发。开放金融实施时间表预计将于2022年9月完成。
开放金融有哪些优势？
请参阅下面该系统的最大优势。
客户自主权
机构的官僚主义可能是客户从一家公司迁移到另一家公司的主要障碍。客户与机构的关系越长，需要传输的数据量就越大。
在这种变化中，很多信息可能会丢失。但有了开放金融，这不再是问题，客户也不再面临与公司绑定的风险。
更少的时间和金钱浪费
通过将一系列金融机构纳入其系统，开放金融使数据传输变得更快、更实用、更容易访问。