每笔交易、贷款申请和账户余额都讲述了客户的生活。根据 GDPR 和银行法规，保护这些信息不是可选项，而是必需的。 然而，银行还需要了解客户如何使用他们的服务，以便更好地为他们服务。解决方案在于了解不同类型的银行数据以及如何负责任地处理每种数据。从直接的客户互动到市场研究，每个数据源都有特定的用途，需要自己的隐私控制。 在深入探讨银行如何有效地使用每种类型的数据之前，让我们先来看看它们之间的主要区别： 数据类型 它是什么 银行示例 法律考虑 第一方 来自客户与您的服务直接互动的数据 交易记录、服务使用模式 适用不同的法律依据（合同、法律义务、合法利益） 零方 客户主动提供的信息 陈述偏好、财务目标 尽管是自愿的，但需要特定的法律依据；可能涉及分析 第二方 通过正式合作共享数据 合作伙伴的保险历史记录 必须遵守 PSD2 和特定的数据共享法规 第三者 分析、人口统计数据 要求对信息来源进行尽职调查并采取具体的透明度措施 什么是第一方数据？ 正在查看第一方银行数据的人。
第一方数据揭示了客户实际如何使用您的银行服务。当有人登录网上银行、从 ATM 取款或与客服交谈时，他们会创建有关真实银行习惯的宝贵信息。 这种直接互动数据比假设或市场研究更可靠，因为它显示了真实的客户行为。银行需 荷兰赌博数据 要特定的法律依据来处理这些信息。基本银行服务属于合同必要性，而欺诈检测是法律要求的。营销活动需要明确的客户同意。关键是要对客户透明地说明您处理哪些信息以及处理的原因。 首先，只收集每个特定目的所需的信息。安全地存储信息，并通过隐私设置让客户拥有明确的控制权。这种方法可以建立信任，同时帮助满足GDPR 数据最小化原则下的隐私要求。
什么是零方数据？ 一个人与银行共享他们的银行数据，以说明银行业务中的零方数据。 当客户主动分享有关其财务目标和偏好的信息时，就会出现零方数据。与来自观察客户行为的第一方数据不同，零方数据来自直接沟通。客户可能会分享他们的退休计划、沟通偏好或对服务的反馈。 交互式工具为这种交流创造了自然的机会。退休计算器可帮助客户规划未来，同时揭示他们的财务目标。预算规划师通过个性化建议提供即时价值。当客户看到明显的好处时，他们更有可能分享他们的偏好。 但是，自愿共享并不意味着可以不受限制地使用。ICO关于目的限制的指导甚至适用于自由共享的信息。